Тотал по ОСАГО и КАСКО: порядок начисления компенсации

Конструктивная гибель машины не означает, что уничтожены абсолютно все детали, некоторые из них демонтируют и выставляют на продажу.

Урегулирование убытков по «автогражданке»

Если сумма, необходимая для восстановления застрахованного имущества, превышает его реальную стоимость без учета износа (по состоянию до момента аварии), то страховая компания принимает решение о нецелесообразности выделения денег на оплату услуг мастерской.

Возмещение, которое получит клиент, подсчитывается по формуле: компенсация = цена машины до ДТП – стоимость годных остатков. Разбитое транспортное средство не изымают у владельца. Чем дороже стоил автомобиль, тем больше размер компенсации.

Для проведения оценки лучше обратиться в одну из надежных независимых экспертных организаций, потому что специалисты от страховщика обычно существенно завышают стоимость запчастей.

Выплаты обладателям договора КАСКО

Автомобилистам, у которых оформлен полис добровольного страхования, по условиям полагается возмещение ущерба в связи с тотальной гибелью ТС. Определяется сумма так же, как и при наличии «автогражданки», но есть одно существенное отличие: рыночная цена транспортного средства зафиксирована договором при его покупке.

Варианты начисления компенсации:

• Страхования компания оставляет списанную машину клиенту, он сам торгует пригодными деталями. Их стоимость вычитают из выплаты.
• Транспорт забирает компания, перечислив полную сумму без учета цены годных остатков.

«Порог», превышение которого повлечет за собой признание тотала, по КАСКО значительно ниже, если сравнивать его с ОСАГО. Например, в СК «Согласие» он равен 50% от цены машины, в «Росгосстрахе» — 65%.

Страховым компаниям выгоднее заплатить за тотал, чем отправлять транспорт на ремонт, особенно если у них есть возможность удачно реализовать составляющие авто. Довольно часто представители СК намеренно предоставляют неправильную смету, завышая стоимость восстановительных работ.

О годных остатках

Цена б/у запчастей, которые извлекают из отправленного на утилизацию транспортного средства, выражается в виде процента от рыночной стоимости машины. Кроме того, применяют несколько поправочных коэффициентов, отражающих расходы на разборку, хранение деталей, наличие спроса на них.

Только опытный эксперт правильно подсчитает стоимость целых комплектующих. Акт осмотра – базовый документ, в нем перечисляют все обнаруженные дефекты и повреждения. Если какой-то элемент не упоминается, эксперт сочтет его не пострадавшим в ДТП и должен внести наименование в годные остатки. Таким образом, их цена повысится.

Для чего нужна независимая экспертиза

Автовладелец не всегда согласен с тем, что его машина подлежит списанию. Поскольку страховые компании регулярно применяют незаконные схемы, желательно перепроверить составленную экспертом от СК смету. Вполне возможно, указанный в договоре лимит не превышен, но оценщик искусственно дотянул сумму ущерба до нужного процента.

Если окажется, что на самом деле имеет место конструктивная гибель автомобиля, представитель сторонней организации вычислит реальную стоимость его остатков. Страховой компании придется выплатить полноценную компенсацию. Имея на руках заключение независимой экспертизы, многие успешно отстаивали свои права через суды разных уровней. Для подачи иска рекомендуется нанять адвоката.

• Как узнать реальный размер ущерба после ДТП
• Трасологическая экспертиза: особенности процедуры, ее основные этапы
• Как добиться возмещения ущерба при наличии скрытых повреждений автомобиля