Правила страхования по ОСАГО регламентированы законодательством, по КАСКО их утверждает сам страховщик, поэтому не стоит покупать договор, не ознакомившись с его текстом.
Клиент может получить отказ в выплатах в двух случаях:
Одна из распространенных схем обмана — завышение размера убытков при ускоренной процедуре подачи документов. У некоторых организаций разрешается обращаться за компенсацией незначительного ущерба без подтверждающих справок и протоколов из соответствующих инстанций. Чтобы не платить, «карманный» оценщик завышает урон таким образом, чтобы максимальный лимит был превышен. В итоге заявитель получает отказ.
Эксперты не рекомендуют полагаться на честность страховщика: всегда лучше вовремя получить необходимые документы. Если вы этого не сделали, обратитесь к независимому эксперту, он проверит составленную представителем компании смету на ремонт. Вполне вероятно, вскроется обман. Убедившись в этом, смело подавайте в суд: уличенная в подделке заключения страховая компания не только выплатит причитающиеся средства, но и возместит расходы на оплату услуг юриста и независимого оценщика.
Завышение суммы убытков для признания конструктивной гибели транспортного средства встречается не менее часто. Страховщику выгоднее заплатить собственнику машины компенсацию в связи с полной непригодностью авто к дальнейшей эксплуатации, чем восстанавливать ТС за свой счет. Автовладелец обычно получает около 40 % от страховой суммы, зафиксированной в договоре КАСКО, поскольку намеренно завышается стоимость годных остатков и вычитается износ.
Доказать, что сумма, требующаяся на ремонт разбитой машины, не превысит определенный процент от рыночной цены авто (устанавливается каждым страховщиком самостоятельно), можно одним способом — заказать независимую экспертизу. Опытный специалист быстро разоблачит подлог документов, и страховщику придется выполнить свои обязательства.
Нередко автовладелец пытается сэкономить и страхует свое транспортное средство, указывая его цену ниже реальной. Действительно, расчет стоимости полиса КАСКО привязан к цене ТС. Чем она меньше, тем ниже страховая премия, однако при любом происшествии размер выплат будет соответствующим, особенно это будет ощутимо, например, при крупном ДТП.
Одно из обязательных условий для получения займа в банке на покупку машины — покупка полиса КАСКО. В случае признания тотала деньги по страховке получает банк. Учитывая стандартную практику — занижение суммы ущерба — клиент окажется в очень сложной ситуации: автомобиля у него больше нет, а финансовому учреждению долг так и не погашен.
Оформляя договор добровольного страхования на кредитную машину, следует тщательно выбирать страховщика, чтобы не остаться у разбитого корыта.
Благоприятные условия для всевозможных махинаций создают сами автомобилисты: многие из них юридически неграмотны и не умеют отстаивать свои права. Независимая экспертиза по КАСКО — один из наиболее действенных способов повлиять на страховую компанию и заставить ее действовать в рамках договора.